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七家企业代表与银行“互诉衷肠” 上海银保监欲化解民企危局

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  见习记者 周炎炎 上海报道

  11月13日,上海银保监局筹备组(以下简称银保监局)召开在沪银行和保险机构与民营企业座谈会,在会民企表示存在企业授信与实际潜力不匹配、抵押物不足、发债评级低、续贷期间还本难的问题,而上海银保监局向与会银行和保险提出要求:破除隐性壁垒,倡导公平信贷原则。

  上海银保监局在会上提出要从八个方面推动银行保险机构对民企“敢贷、能贷、愿贷”。其中,着重提到解决民营企业融资难问题,首先要破除隐性壁垒,倡导公平信贷原则。

  据此,银保监局要求辖内各中资法人银行立即着手从业务受理、客户评级、债项评级、债项合同安排、放款约束、贷后管理以及责任认定追究、经营单位主要绩效指标(KPI)设置、客户经理绩效考核等方面,检查本行信贷管理全流程中是否存在可能影响公平信贷的政策,取消不合理的条款、要求和做法。

  “社会抱怨最多的是民营企业在融资方面遇到了身份歧视。准入条件不对等、授信政策不一致、资金成本偏高,背后都有不公平的因素。因此我们倡导公平性的原则,主张破除隐形壁垒,要对可能不利于民营企业融资的制度和做法进行调整、纠正,”上海银保监局筹备组成员蔡莹在会上表示,“金融机构要对国企民企外企一视同仁,清理掉‘玻璃门’‘旋转门’。”

  7家民企谈诉求

  除了沪上金融机构之外,7家民营企业代表参加了座谈会。

  中民投董事局主席李怀珍坦言,中民投的股东是59家民企,深刻感觉今年特别困难,近期中央密集出台的各项政策给民营企业送来了定心丸和强心剂,在落实上希望侧重扶持有困难的、有潜力的企业,这一点其实很难,因为很多这样的企业不符合银行的授信要求,因此他呼吁一行一策、一企一策。对于一些市场影响力大但遇到困难的产业龙头,也希望采取多家银行群策群力共同纾解难题的模式。

  铂略企业管理咨询总经理邰杉也阐述了授信与企业潜力不匹配的问题。举例而言,铂略这家公司正处在组建分公司的扩张期,采用预收款模式,把加盟会员的钱收取用于公司发展了,但财务上只能分期确认,扣除销售提成计提之后面临技术性亏损窘境。但即便不是实质亏损,一般银行是不愿意放贷的。他们公司比较幸运,上海银行给了500万元的新一轮授信,但很多银行并不会根据企业经营的实质分析实际偿付能力。

  上海行颐实业总经理刘海表示,他去年一整年都在忙于贷款的事情,他希望一来能降低对民营企业的贷款利率,因为行业毛利率低于十年之前,希望能扩大生产维持利润;二是希望多给一些信用贷款,因为即便企业家把房产都抵押了也不够用,而且有些银行不愿意受理异地资产抵押;三是希望续贷时可以不用先还再续,减省掉企业日息可达千分之二的过桥贷款。

  上海鸭嘴兽网络科技CEO唐红斌表示,作为一家物流企业,最大的压力在于资金垫付。为此,去年7月至今该公司做了三轮股权融资,现在希望逐步扩大银行贷款在垫付资金中的比例,也希望上海港海关作为第三方可以做数据认证,确认其真实贸易,帮助其获得授信。

  浩泽净水国际控股有限公司财务总监谭济滨则表示,作为一家香港上市公司在内地发债仍有难度,特别是市场规模不大就拿不到高评级,希望内地市场未来更加开放,不单以资产规模作为评级指标。

  银行放贷的难题与对策

  蔡莹表示,目前上海对中小企业贷款的平均年化利率为7.6%,处于全国较低水平,而有些本地法人银行更低。此外,为了减轻续贷期间资金周转问题,今年前9个月上海银行业累计发放无还本续贷贷款1034亿元,其中,小微企业无还本续贷余额较年初增长24.1%。

  他也坦言,当前银行业信用贷款比例约为15%,而抵押贷款高达40%-50%,主要原因在于90年代信用贷款扩张造成大量坏账,形成银行的前车之鉴。目前上海民企不良率高于国企也是事实,所以要求有抵押物,审批周期也较长,部分银行不愿意花相较于国企好几倍的时间去了解民企。希望民企能够与银行坦率沟通,解决信息不对称问题。

  蔡莹称,对生命周期不同阶段的民营企业提供充分的金融服务:对成熟的优质民营企业提供信用贷款、并购、租赁、信托、债券、资管投资等综合金融服务工具;对成长期的民营小微企业,加大金融对科创型企业的投贷联动力度;对暂时遇到困难但是仍有生存能力的民企,要通过债务重组、续贷融资等方式化解压力、解决资金周转问题,实现企业再生,而非盲目停贷抽贷。

  一家民营企业代表在会上提到,一些银行信贷员向他表示有自己的难处,做三十家民营企业也就放贷1亿,而做一家国企就能达到1亿的量。而且民企一旦坏账,自己也要担责。

  针对这个问题,蔡莹表示:“银行要优化激励和问责机制,提高基层的放贷积极性,对没有完成指标的经营单位负责人,在评优晋升时,要一票否决;落实有关提高民营企业小微企业不良容忍度的监管要求,不良率在可容忍范围内的,如果不存在违法行为,要免于追究信贷人员的合规责任。”

  目前上海银行业也对民营企业有了授信倾斜。

  上海银行副行长黄涛表示,近期遇到一些民营企业现金流是正数,但是因为债务安排问题加上近几年融资环境发生重大变化,遇到短暂危机,对于这些企业也给与了不同程度的支持,此外,近期准备重新审视贷款评级模型和贷款分类制度办法。

  工行上海市分行副行长周春明也表示,将在行内对民企信贷重新制定考核办法,争取授信金额三年内翻一番。此外,两年内全部支行单独设立普惠金融部,客户经理专职做民企、小微企业贷款,而不是从别的部门拉来兼职的客户经理。

  蔡莹在会上也指出,有几种做法是严厉反对的,比如银行保险机构搞不切实际、不产生市场价值的“空炮”产品,又比如借民营小微企业之名为地方融资平台、房地产企业融资。

 

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